Tweede huis kopen in veranderende tijden: doen of niet doen?

tweede huis kopen, huis kopen in Rotterdam

Altijd gedroomd van een tweede huis kopen?

Een tweede huis kopen: voor wie klinkt dat niet aantrekkelijk? Misschien wil je de woning zelf betrekken, bijvoorbeeld omdat je altijd hebt gedroomd van een vakantiewoning. Of wellicht wil je je tweede huis verhuren om extra inkomen te genereren.

Geschatte leestijd: 5 minuten

Tweede huis kopen financiering

Je zit echter met verschillende vragen. Hoe moet je je tweede woning financieren? Wie gaat je een (tweede) hypotheek verstrekken? Moet je je hypotheek verhogen? Wat is de WOZ-waarde? Wat is wel en niet fiscaal aftrekbaar?

Van “Kan ik een tweede hypotheek krijgen” naar “Moet ik wel een tweede woning kopen”

Voordat je dit allemaal uitzoekt, trap ik graag even met je op de rem. Misschien stel je namelijk niet (meer) de juiste vragen. De regels staan op het punt om drastisch te veranderen. Als makelaar zie ik dat dit veel onzekerheid oproept onder klanten. Is het eigenlijk nog wel zinvol om een tweede huis te kopen?

Puntentelling, box 3 en contracten: wat zijn de nieuwe regels?

Punten en huurinkomsten

Wie een tweede woning heeft of wilt kopen, krijgt binnenkort met grote wijzigingen te maken. Allereerst gaat de puntentelling op de schop. Om een ingewikkeld verhaal te vereenvoudigen: als je niet méér dan 187 punten scoort, mag je veel minder huur vragen. In de praktijk betekent dit dat het overgrote deel van de woningen onder de 1.000-euro-grens zullen vallen. Oftewel, je mag straks niet meer dan 1.000 euro huur vragen voor een (tweede) huis dat jou evenveel (of zelfs meer) kost.

Een rekenvoorbeeld illustreert de mogelijke gevolgen hiervan. Stel, je eigen inleg bedraagt 1 ton. Daarnaast kun je een hypotheek afsluiten voor 2 ton. Deze 2 ton financier je tegen 5,5% — oftewel, 11.000 euro. Onder de nieuwe regeling mag je maandelijks slechts 950 euro huur vragen. Zo verdien je niets én je lost niets af. Vraag je toch meer? Dan is het een kwestie van tijd voordat de bank dit ontdekt en de volledige lening terugeist. Als kleine ondernemer wil je dat risico niet nemen.

Meer belasting over (niet-)gerealiseerde winsten

Het nieuwe puntentellingsysteem is niet bepaald gunstig. En dan hebben we het nog niet eens over de box 3-wijzigingen: per januari 2023 moet je 30% afdragen over je gerealiseerde winsten. Krijg je netto 1.000 euro huur? Dan betaal je 300 euro belasting over dat bedrag. Ook over niet-gerealiseerde winsten draag je belasting af. Laten we nog even naar die voorbeeldwoning van 3 ton kijken. Als deze 1 ton in waarde gestegen is, dan moet je over die extra 100.000 euro óók 30% belasting betalen.

Bewoners van de tweede woning

De regels worden nog verder dichtgetimmerd door strengere verhuureisen. In veel gemeentes bestaat nu bijvoorbeeld de verplichting om zelf in een tweede huis te wonen. En als je tweede woning wél in verhuurde staat verkeert, kan dat binnenkort alleen nog op basis van een onbepaalde tijdscontract.

Tweede hypotheek (verhogen), tweede huis financieren… is het de moeite nog waard?

Terug naar je oorspronkelijke vragenlijst. Eigenlijk draait deze om één hamvraag: is een tweede huis kopen nog wel raadzaam? Mijn advies: staak je huizenjacht en ga geen (extra) hypotheek afsluiten voordat je deze vraag hebt beantwoord. In veel gevallen is het alleen nog lucratief om te investeren in recreatief vastgoed. Wil je een vakantiewoning kopen? Dan kan je deze gedeeltelijk zelf betrekken en gedeeltelijk verhuren. Ook bedrijfsmatig vastgoed kan nog winstgevend zijn.

Financieren is namelijk nog steeds goed te doen. Als je 30% aan eigen middelen inlegt, is de gemiddelde zakelijke bank bereid om de rest bij te leggen tegen 5,5% rendement. Met een stukje overwaarde en een stukje extra lening krijg je dat meestal voor elkaar. Maar dan moet het wél de moeite zijn. Met de nieuwe regels is het vaak verstandiger om over de grenzen te kijken. Is dat niet heel ingewikkeld: een huis in het buitenland kopen? Dat hoeft niet! Als je met een gecertificeerde CIPS-makelaar werkt, ben je in deskundige én betrouwbare handen.

Duurzame woning kopen: 4 handige tips

Terug naar je oorspronkelijke vragenlijst. Eigenlijk draait deze om één hamvraag: is een tweede huis kopen nog wel raadzaam? Mijn advies: staak je huizenjacht en ga geen (extra) hypotheek afsluiten voordat je deze vraag hebt beantwoord. In veel gevallen is het alleen nog lucratief om te investeren in recreatief vastgoed. Wil je een vakantiewoning kopen? Dan kan je deze gedeeltelijk zelf betrekken en gedeeltelijk verhuren. Ook bedrijfsmatig vastgoed kan nog winstgevend zijn.

Financieren is namelijk nog steeds goed te doen. Als je 30% aan eigen middelen inlegt, is de gemiddelde zakelijke bank bereid om de rest bij te leggen tegen 5,5% rendement. Met een stukje overwaarde en een stukje extra lening krijg je dat meestal voor elkaar. Maar dan moet het wél de moeite zijn. Met de nieuwe regels is het vaak verstandiger om over de grenzen te kijken. Is dat niet heel ingewikkeld: een huis in het buitenland kopen? Dat hoeft niet! Als je met een gecertificeerde CIPS-makelaar werkt, ben je in deskundige én betrouwbare handen.

Wil je een tweede huis kopen en heb je persoonlijk advies nodig?

Ga in gesprek met een makelaar die de tijd neemt om jouw situatie te begrijpen en die je eerlijk advies geeft. Neem gerust eens contact met ons op. We bekijken graag samen of een tweede huis kopen voor jou zinvol is — in binnen- óf buitenland.

Andere relevante blogs